許多互聯網理財平臺上的理財收益達到了5%以上，比定存高很多，值得信任么？

這個要看平臺靠譜與否，不過一般來說，5%左右收益的理財不算很離譜的收益。

首先一些小銀行和民營銀行，他們的定存收益本身就比大銀行要高，因為他們的吸儲壓力明顯要大。我印象中億聯銀行在某平臺的定存收益給到了4%以上，這就相當于比很多大銀行的保本理財要高了。如果是這類銀行的大額存單項目，往往收益達到5%不是什么問題，而風險基本沒有。

其次理財是分好幾種的，風險和收益相適應。比如我們常能看到銀行理財的后面有R1-R4的風險分類，這個來說就是對購買者的一個提示。R1-R2的風險很低，而收益也一般，R3得風險也相對比較小，但是收益就有接近4%左右的了，如果是R4的理財項目，5%左右是到的了的。

所以你要看平臺是否靠譜，然后看這個理財的風險是多少，如果都沒問題，那這個收益來說算是正常范圍的。

互聯網銀行 “智能存款”或存在流動性風險，但利率高達4%、隨時取，你會選擇嗎？

首先，這是一款存款，毫無疑問——這是互聯網銀行給出的說法，“智能存款”也是“存款”！除非這些銀行有欺詐客戶行為，作為存款人，我們只需要知道這是存款就行。至于信托或者理財公司受讓我們因提前取款而讓渡的利息，跟存款的本質沒有關系，我們作為儲戶也不需要知道。

其次，存款是表內業務。只要這些銀行把這些存款計入表內負債，就會繳納存款準備金，也應繳納存款保險費用。據我所知，還沒有銀行敢把儲戶存款確認為同業存款，因此除非這些銀行有欺詐行為 ，我們儲戶只需要確認手中存款單是真的就行！

最后，流動性風險是銀行要考慮的問題，不是儲戶要考慮的。如果都考慮這些風險因素，那么近期農商行不良高企，咱們儲戶是不是應該一起去擠提？——不要忘了存款保險制度在維護著儲戶的利益。

所以，作為儲戶我們關心的是：這種所謂的“智能存款”是不是計入銀行表內負債？有沒有交存款準備金？我希望這些銀行的人來給出明確答復。如果答案是這樣的，那為什么我們不去存呢？！

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。